7 lietas, kas jums jāzina par hipotēkas refinansēšanu

Kad runa ir par jūsu mājām, jūs vēlaties pārliecināties, ka jūs no tā gūstat maksimālu labumu. Viens veids, kā to izdarīt, ir hipotēkas refinansēšana. Tas var būt lielisks veids, kā iegūt zemāku procentu likmi, ātrāk atmaksāt hipotēku vai pat saņemt naudu mājas uzlabošanai. Tomēr ir dažas lietas, kas jums jāzina pirms refinansēšanas. Šajā emuāra ierakstā mēs apspriedīsim septiņas svarīgākās lietas, kas jums jāzina par hipotekāro kredītu refinansēšanu! Tātad, sāksim…

19:19 nozīme

Uzziniet savu kredītreitingu

Jūsu kredītreitings ir viena no pirmajām lietām, ko aizdevējs ņems vērā, piesakoties hipotēkai. Atkarībā no jūsu kredītreitinga, atšķiras mājas refinansēšanas resursi būs jums pieejams. Tas nozīmē, ka ir svarīgi zināt savu kredītvēsturi, pirms sākat iegādāties hipotēku. Augstāks kredītreitings nozīmē, ka jūs tiekat uzskatīts par zemāka riska aizņēmēju, kas var novest pie zemākas jūsu aizdevuma procentu likmes. No otras puses, zemāks kredītreitings var izraisīt augstāku procentu likmi un mazāk izdevīgus aizdevuma nosacījumus. Reizi gadā varat saņemt sava kredīta ziņojuma bezmaksas kopiju no katras no trim lielākajām kredītreitingu aģentūrām. To darot, jūs varat sekot līdzi savam kredītreitingam un pārliecināties, ka tas ir precīzs.

Uzziniet savas mājas kapitālu

Jūsu mājas kapitāls ir tā jūsu mājas daļa, kas jums tieši pieder. Jūs varat aprēķināt savu mājas kapitālu, atņemot naudas daudzums jūs joprojām esat parādā par hipotēku no jūsu mājas novērtētās vērtības. Piemēram, ja jūsu mājoklis ir novērtēts par USD 200 000 un jūs esat parādā USD 100 000 par hipotēku, tad jums ir USD 100 000 mājas kapitāla. Ja jūsu mājās ir daudz akciju, iespējams, varēsit pretendēt uz skaidras naudas pārfinansēšanu. Šis refinansēšanas veids ļauj izmantot jūsu mājas kapitālu un izmantot to mājas uzlabošanai, parādu konsolidācijai vai citiem mērķiem. Turklāt, iespējams, varēsit saņemt zemāku procentu likmi, veicot skaidras naudas pārfinansēšanu, nekā ar tradicionālo refinansēšanu.

Uzziniet savas parādu attiecības

Jūsu parādu attiecības ir vēl viens svarīgs faktors, ko aizdevēji ņems vērā, piesakoties hipotēkai. Jūsu parāda attiecība pret ienākumiem ir naudas summa, ko esat parādā katru mēnesi, dalīta ar jūsu ikmēneša ienākumiem. Piemēram, ja esat parādā USD 2000 mēnesī un jūsu ikmēneša ienākumi ir USD 6000, tad jūsu parāda attiecība pret ienākumiem ir 33%. Lielākā daļa aizdevēju dod priekšroku parāda attiecībai pret ienākumiem 36% vai mazāk. Papildus jūsu parāda attiecībai pret ienākumiem aizdevēji aplūkos arī jūsu aizdevuma un vērtības attiecību. Šī ir naudas summa, ko esat parādā par hipotēku, dalīta ar jūsu mājas novērtēto vērtību. Piemēram, ja esat parādā USD 100 000 par māju, kuras vērtība ir USD 200 000, jūsu aizdevuma un vērtības attiecība ir 50%. Lielākā daļa aizdevēju dod priekšroku aizdevuma un vērtības attiecībai 80% vai mazāk.

Sakārtojiet dokumentus

Pirms piesakāties hipotēkai, ir svarīgi sakārtot dokumentus. Tas ietver tādas lietas kā jūsu nodokļu deklarācijas, maksājumu veidlapas un bankas izraksti. Aizdevēji izmantos šo informāciju, lai pārbaudītu jūsu ienākumus un īpašumus. Turklāt jums būs jāuzrāda nodarbinātības apliecinājums un jūsu pašreizējā adrese. Ja esat pašnodarbināta persona, tad jums būs jāiesniedz papildu dokumentācija, piemēram, peļņas un zaudējumu aprēķini. To var izdarīt, apkopojot jaunākās nodokļu deklarācijas, bankas izrakstus un maksājumu izrakstus. Turklāt jums vajadzētu būt pašreizējo parādu un aktīvu sarakstam.

Rūpīgi noformējiet hipotēku

Svarīgs ir arī jūsu hipotēkas laiks. Ja mēģināt samazināt ikmēneša maksājumu, iespējams, vēlēsities refinansēt, kad procentu likmes ir zemas. No otras puses, ja jūs mēģināt atmaksāt hipotēku ātrāk, iespējams, vēlēsities pārfinansēties uz īsāka termiņa aizdevumu. Jums arī jāzina par priekšapmaksas sodiem, kas var attiekties uz jūsu pašreizējo hipotēku. Piemēram, dažiem aizdevumiem ir sods par aizdevuma priekšlaicīgu atmaksu. Tas nozīmē, ka, refinansējot uz īsāka termiņa aizdevumu, jums būs jāmaksā komisijas maksa. Šie sodi var summēties, tāpēc ir svarīgi tos ņemt vērā, pieņemot lēmumu.

Iegādājieties hipotēkas aizdevēju

Ne viss hipotēku aizdevēji tiek radīti vienādi. Daži aizdevēji var piedāvāt labākus nosacījumus nekā citi. Ir svarīgi iepirkties un salīdzināt piedāvājumus, pirms izlemjat par aizdevēju. Varat sākt, runājot ar savu pašreizējo aizdevēju. Viņi var piedāvāt jums labāku piedāvājumu nekā citi aizdevēji. Turklāt varat sazināties ar vietējām bankām un krājaizdevu sabiedrībām. Hipotēku aizdevējus varat meklēt arī tiešsaistē. Iepērkoties, noteikti salīdziniet procentu likmes, maksas un aizdevuma noteikumus. Turklāt neaizmirstiet izlasīt sīko druku. Daži aizdevēji var iekasēt slēptās maksas, tāpēc ir svarīgi zināt, ar ko jūs nodarbojaties, pirms parakstāties uz punktētās līnijas.

Ziniet savus nodokļus

Visbeidzot, jums jāapzinās hipotēkas refinansēšanas nodokļu ietekme. Refinansējot, jums būs jāmaksā slēgšanas izmaksas. Šīs izmaksas var ietvert tādas lietas kā novērtējuma maksas, aizdevuma izsniegšanas maksas un īpašumtiesību apdrošināšana. Turklāt jums var būt jāmaksā punkti. Punkti ir maksa, ko maksājat avansā, lai iegūtu zemāku procentu likmi. Viens punkts ir vienāds ar vienu procentu no jūsu aizdevuma summas. Piemēram, ja jūs refinansējat 100 000 ASV dolāru aizdevumu, tad viens punkts jums izmaksās 1000 ASV dolāru.

ko Bībelē sapnī nozīmē kāzas

Šīs izmaksas var summēties, tāpēc ir svarīgi tās ņemt vērā, pieņemot lēmumu. Turklāt jums jāapzinās, ka procenti, ko maksājat par hipotēku, ir atskaitāmi no nodokļiem. Tas nozīmē, ka jūs varat atskaitīt procentus, ko maksājat no nodokļiem. Tomēr šim atskaitījumam ir daži ierobežojumi. Piemēram, jūs varat atskaitīt tikai procentus par aizdevumu līdz USD 750 000. Tāpēc pirms hipotēkas refinansēšanas ir svarīgi konsultēties ar savu nodokļu konsultantu.

Ievērojot šos padomus, varat būt pārliecināti, ka saņemat vislabāko hipotēkas refinansēšanas piedāvājumu. Vienkārši atcerieties iepirkties, zināt savus nodokļus un rūpīgi noteikt hipotēkas laiku. Ar nelielu piepūli jūs varat ietaupīt daudz naudas.

Dalīties Ar Draugiem: